¿Se puede pedir una hipoteca sin entrada?

Dónde pedir hipotecas sin entrada: mejores bancos

Las hipotecas sin entrada eran comunes hace algunos años, antes de la crisis entre 2007 y 2012. Ahora son pocas las entidades que ofrecen estas financiaciones por más del 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble. De hecho, en rara ocasión se conceden hipotecas 100 por cien aunque sí que a las veces se facilitan hipotecas al 90 por ciento.  Hacemos un pequeño recorrido por varias entidades, para descubrir si facilitan o no hipotecas sin entrada.

Entidad	Interés	Financiación	Condiciones	Enlace
	Fijo o variable	100 %	Para 1ª vivienda en Comunidad Madrid y Galicia. 97,5 % en Castilla y León y 95 % Comunidad Valenciana	Ver MI CASO
	Fijo o variable	95 %	Hipoteca joven < 36 años.	Ver MI CASO
	Fijo, variable o mixto	100 %	Hipoteca joven < 36 años. Para 1ª vivienda en Comunidad Madrid	Ver MI CASO
	Variable	100 %	Hipoteca joven < 35 años. Para viviendas en Madrid.	Ver MI CASO
	Fijo o variable	95 %	Hipoteca joven < 35 años. Para vivienda habitual. Con aval personal solidario	Ver MI CASO

Qué es una hipoteca sin entrada

Una hipoteca sin entrada es un tipo de financiación que cubre la totalidad del valor de tasación o compraventa de una vivienda. Se trata de una opción para quienes quieren comprar un inmueble pero carecen del dinero suficiente para abonar la entrada. Esto es, el 20 % que no suelen financiar la mayoría de préstamos hipotecarios.

Y es que lo más común cuando se va a pedir una hipoteca es que el banco financie hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa. El porcentaje restante, lo que se conoce como entrada, lo tiene que asumir el comprador. Y se hace así para, por una parte, que el banco esté protegido en caso de impago y, por otra, para que el titular demuestre su capacidad económica.

¿Tiene riesgos pedir un préstamo hipotecario sin entrada?

Una hipoteca sin entrada es un producto financiero que conlleva ciertos riesgos. No en vano estamos hablando de asumir una deuda por un importe elevado a devolver en muchos años. Te listamos algunos riesgos que tiene una hipoteca sin entrada: 

• El nivel de endeudamiento que se asume con una hipoteca sin entrada es elevado. 
• Cuanto más largo sea el plazo de amortización se alarga, más intereses se pagarán. 
• Es posible que se tengan que presentar avales (materiales, como otra vivienda, o personales) que cubran la deuda en caso de haber impagos.  
• Siguiendo con los impagos, si los hubiera y se produjera un embargo, puede suceder que el capital pendiente de devolver sea mayor que el 80 % del valor de la tasación: se perdería el inmueble y todavía habría deuda por pagar.   

¿Qué requisitos me exigirá el banco?

Aunque algunos son similares a los requisitos de una hipoteca convencional, los de una hipoteca sin entrada son más rigurosos. Te listamos aquí las condiciones más habituales:

• Tener ingresos fijos y justificables. 
• Disponer de un contrato laboral fijo, estable y con cierta antigüedad.  
• Contar con ahorros suficientes para hacer frente a los gastos de la compraventa.
• No superar la ratio de endeudamiento: que no se destine más del 35 % del sueldo a pagar deudas.   
• Contar con algún aval, personal o material (otra vivienda, por ejemplo), que sirva de garantía de pago.  
• Presentar la documentación que nos pidan (papeles identificativos, justificantes de ingresos, gastos, etc.).  
• Tener un perfil financiero impoluto y no haber estado nunca en listados de morosidad.  

Como comprar un piso sin entrada

Conseguir una hipoteca sin entrada, aunque puede resultar difícil, no es imposible. De hecho, hay algunas fórmulas que pueden facilitar la tarea. Te explicamos a continuación algunos puntos que te pueden ayudar a conseguir una hipoteca sin entrada:  

• Tener un buen perfil laboral y crediticio: ser solvente, tener unos ingresos elevados y un trabajo estable, disponer de ahorros, inversiones o propiedades... 
• Tener menos de 35 años: algunos bancos tienen una oferta específica conocida genéricamente como hipoteca joven. Estas financiaciones son hipotecas al 90 por ciento o incluso más, y están destinadas a personas de una determinada edad, con ingresos estables y elevados.  
• Comprar un piso del banco: las entidades suelen flexibilizar requisitos y ampliar considerablemente el porcentaje de financiación a aquellas personas que compran una vivienda de su inmobiliaria.  
• Presentar garantías: dicho de otra manera, avales. Estos pueden ser personales (otra persona) o materiales (inmuebles) que se responsabilizarán de las cuotas en caso de impago por parte del titular.  
• Que el valor de tasación sea más elevado que el de compraventa. Hay entidades que amplían el porcentaje de financiación.

Preguntas frecuentes

Como has podido ver, conseguir una hipoteca sin entrada es bastante complicado. Con todo, insistimos, no imposible. Si ya estás empezando a gestionar la tuya, es posible que te surjan algunas otras dudas. Estas son algunas preguntas frecuentes sobre hipotecas sin entrada que nos han hecho usuarios de Acierto.com.

¿Puedo conseguir una hipoteca sin aval ni entrada?

Conseguir una hipoteca sin entrada ni aval es muy complicado, como te hemos ido contando en esta guía. Los bancos quieren asegurarse de que, en caso de impago, están cubiertos. Por tanto, y dada la peculiaridad de este producto, es muy posible que no puedas conseguir una hipoteca sin entrada si no presentas algún aval o garantía.

¿Es necesario un seguro para pedir una hipoteca sin entrada?

A la hora de contratar una hipoteca, el único seguro de obligada contratación es el seguro de hogar, conocido popularmente como seguros de daños. Pero que la obligatoriedad no implica que se tenga que contratar con la entidad en la que se suscribe la hipoteca. Así, puedes optar por buscarlo de forma externa y usar, por ejemplo, una herramienta como el comparador de seguros de hogar de Acierto.com.  

A la hora de contratar una hipoteca, el único seguro de obligada contratación es el seguro de hogar, conocido popularmente como seguros de daños. Pero que la obligatoriedad no implica que se tenga que contratar con la entidad en la que se suscribe la hipoteca. Así, puedes optar por buscarlo de forma externa y usar, por ejemplo, una herramienta como el comparador de seguros de hogar de Acierto.com.

¿Hay hipotecas que, además de la entrada, financien otros gastos?

Además de la entrada, cuando adquieres una vivienda, deberás asumir otros gastos de notaría, del Registro de la Propiedad y demás. Antes de la crisis inmobiliaria había entidades que facilitaban el 101 % del valor del inmueble. Pero actualmente no existe este producto financiero.

Simula hipotecas en Acierto.com

Como te hemos explicado, localizar una hipoteca que no requiera de entrada es complicado. A pesar de ello, en el mercado bancario se pueden encontrar opciones. Para ello, utilizar el simulador de hipotecas de Acierto.com es una buena opción. A través de él podrás ver qué opciones tienes actualmente en el mercado, con sus características, variables y condiciones. Solo tendrás que responder un breve cuestionario y te facilitaremos un estudio personalizado.

Además, ahorrrás tiempo y dinero: los servicios de simulación y ayuda de los agentes de Acierto.com son gratis y sin compromiso para ti. Y te damos todas las garantías. Trabajamos con los mejores bancos, financieras y brókers del mercado y cuidamos de ti.

En resumen...

• Las hipotecas sin entrada son muy difíciles de conseguir y solo algunas entidades las ofrecen a perfiles muy solventes.
• Financian el 100 % del valor de la vivienda, pero implican mayor endeudamiento, más intereses y suelen requerir avales.
• Los requisitos son más estrictos: ingresos estables, deuda ?35 %, ahorros para gastos y un historial financiero impecable.
• Ayuda contar con un buen perfil, ser menor de 35 años, comprar un piso del banco o aportar garantías adicionales.
• No suelen existir hipotecas sin entrada y sin aval, ni productos que financien gastos adicionales de compra.
• El simulador de Acierto.com permite comparar opciones reales y obtener un estudio personalizado gratuito.